Как получить страховку по кредиту обратно после его выплаты?

Финансовые организации всегда заинтересованы в оформлении страховки дополнительно к договору о кредитовании. Это избавляет банк от многих возможных рисков.

Иногда заемщик даже не знает о том, что страховка включена в общую стоимость кредита. Хоть это и не правильно, но зачастую банки отказывают потенциальному клиенту в выдаче средств, если он не согласен на страховку.

Как получить страховку обратно?

Получить страховку по кредиту обратно можно в двух случаях:

  • При досрочной выплате долга, когда нужда в страховании уже отсутствует.
    При необходимости вернуть денежные средства в то время, когда кредитный договор еще действует.
  • Возможность получить средства за страховку при еще непогашенной задолженности по кредиту крайне мала. Особенно это становится нереальным в случае выплаты ипотеки и автокредита.

По таким программам оформление страховки, как правило, обязательно. В других вариациях у любого человека при обращении в банк всегда есть возможность принять решение: оформлять дополнительный договор со страховой компанией или нет.

Чаще всего, получить назад страховку по кредиту становится более возможным при досрочном погашении долга. Позиция застрахованного лица в таком случае понятна, если договора с банком уже нет, значит и в страховании отпадает всякий смысл.

В соглашении застрахованного лица со страховщиком четко прописаны сроки и условия договоренности. Финансовая организация, с которой заключен договор о кредитовании, выступает в роли посредника, поэтому, чтобы изъявить желание о возврате средств по страховому договору, нужно обратиться непосредственно в компанию, с которой такое соглашение было заключено.

Зачастую, в договорах на страховку прописывается порядок действия и права сторон при досрочном расторжении. В том числе о том, как получить страховку по кредиту, детально расскажут специалисты в компании-страховщике. При возврате денег возможны некоторые нюансы…

  • В договоре может содержаться пункт о том, что возврат средств в случае досрочного погашения кредита не предусмотрен.
  • Может быть прописано, что клиенту разрешено получение процента от суммы, размер которого зависит от срока действия страхового соглашения.

Если никакого упоминания о возможности возврата средств нет, то вопрос становится спорным. При желании получить сумму страхования назад – можно обратиться с иском в суд.

Идеальным для успешного решения о возврате средств клиенту будет наличие досрочно погашенного кредитного долга. А также упоминание в договоре страхования пункта о том, что в случае досрочного расторжения соглашения клиент имеет право получить часть страховой премии за вычетом уже использованных средств на остаток срока договора.

Особенности возврата страховки

Нужно понимать, что все условия возврата прописываются в договоре при его заключении. Поэтому стоит внимательно прочитать соответствующее соглашение, прежде чем закреплять его своей подписью.

Кроме того, необходимо знать о том, что существует такое понятие как срок давности договора о займе. В связи с этим, чтобы получить страховку за выплаченный кредит, важно не ждать пока он пройдет. Как правило, срок составляет три года.

С юридической точки зрения финансовые организации не вправе отказать потенциальному заемщику в оформлении кредита, если он настаивает на том, что страхование ему не нужно. Также клиент может сам выбирать страховую организацию, то есть пользоваться услугами навязанной банком компании он не обязан.

Ипотека и автокредитование – это единственные случаи, при которых, кредитующая организация имеет право требовать наличие страхового полиса. Но если долг по таким программам полностью выплачен, а страховка еще действует, то вернуть часть суммы можно, как и в случае с нецелевым кредитом.

Подводя итоги можно выделить основные моменты, поджидающие клиента, который изъявит желание получить страховку после выплаты кредита:

  • Если кредитный договор погашен досрочно, то вернуть часть суммы более чем возможно. Для этого нужно обратиться в организацию, с которой заключен договор страхования с необходимыми документами и заявлением о прекращении соглашения. Компания вычтет из суммы возврата комиссию за обслуживание. Она составляет около 30%.
  • Если кредитный договор еще действителен, то нужно внимательно прочитать условия страховки. В случае, когда пункт о возврате средств и досрочном расторжении не прописан, рассчитывать на выплату не стоит.